 A quoi une demande sur bien-emprunter.fr
m'engage-t-elle ?
Vous ne prenez aucun engagement en déposant une demande sur bien-emprunter.fr, ni auprès des banques et assureurs, ni auprès de bien-emprunter . Vous pourrez recevoir des offres de financement mais vous n'êtes pas tenu de souscrire un crédit ou une assurance. |
Quels sont les taux de crédit immobilier
actuellement pratiqués ?
Votre dossier est unique. Par conséquent, il est très difficile de vous donner
un taux sans avoir interrogé les banques et constitué un dossier complet.
Bien-assurer pourra vous faire part d’une proposition de taux exact mais uniquement après avoir envoyé votre demande aux banques.
C’est une question de professionnalisme.* |
Pourquoi faire appel à un courtier ?
Pour un particulier à la recherche d'un crédit ou d'une assurance, le courtier présente de nombreux avantages. Partenaire de plusieurs banques et de plusieurs compagnies d'assurance, le courtier centralise les offres et vous permet, en une seule démarche, d'accéder à une offre élargie de produits financiers. Véritable négociateur, il bénéficie, de par le volume d'affaires qu'il traite, de conditions tarifaires plus intéressantes que ce qu'un particulier isolé peut obtenir seul de son côté. Enfin, par sa connaissance des produits et du secteur des banques et des assurances, le courtier vous fait gagner du temps et vous facilite vos démarches auprès des différents organismes financiers. |
Comment choisir entre toutes les formules de prêt ?
En effet, prêts fixes , modulables , in fine , relais , conventionnés , taux zéro , épargne logement , 1 % patronal … l’offre est complexe et difficile à débrouiller ! C’est là que la compétence du conseiller bien-emprunter prend toute sa valeur. Car il va travailler pour vous en toute indépendance et objectivité. |
Y a-t-il des conditions rédhibitoires pour l'acceptation
d'un dossier ?
Préalablement à l'octroi de tout prêt, les banques sont légalement obligées
de consulter l'ensemble des fichiers risques (Banque de France) et ne pourront pas accorder de prêt si le client potentiel est recensé dans ces fichiers. |
Si une banque refuse mon dossier, une autre banque a-t-elle
des chances de dire oui ?
Si la décision négative de la banque est basée sur des éléments objectifs (endettement élevé, précarité professionnelle...), il est peu probable qu'un autre établissement réserve une suite favorable à la demande. Toutefois,
des éléments subjectifs peuvent entrer en ligne de compte (ancienneté de clientèle, environnement familial, parents…) et conduire deux établissements
à prendre des décisions différentes. |
Faut-il emprunter sur une très longue durée ?
Il y a plusieurs avantages et plusieurs inconvénients à emprunter
sur une très longue durée.
Au nombre des avantages : le prêt immobilier supérieur à 20 ans
(25, 30 ou 35 ans) permet d’obtenir des mensualités assez faible, ce qui permets de pouvoir acquérir le bien immobilier souhaité.
Le crédit immobilier sur longue durée permet également de conserver une capacité d’emprunt pour l’achat d’autre logement (résidence secondaire ou locative) ou pour l’ameublement important.
Petite astuce, il faudra absolument prévoir pour le prêt immobilier supérieur
à 20 ans, le possibilité de pouvoir moduler ses mensualités afin d’écouter
au maximum la durée, car plus la durée est longue et plus le coût du crédit immobilier est important. |
Une personne peut elle m’aider a financer mon acquisition ?
Si vous souhaites être aidé dans le financement de votre acquisition, vous pouvez accepter l’aide d’une personne.
Dans cette situation, cette personne deviendra propriétaire dans la proportion de sa participation.
A défaut, l’administration fiscale risquerait de considérer que votre amie
vous a consenti une donation indirecte (taxée à 60% dans votre cas) si vous apparaissiez comme le seul propriétaire du bien immobilier en question. |
Que couvrent les frais de notaire ?
Les frais de notaire varient en fonction du prix du bien immobilier. Les honoraires purs, fixés par un barème officiel, oscillent entre 1 et 8 %. Il faut leur ajouter les frais d’actes de notaire qui varient selon les actes effectués,
les débours pour le cadastre, l’hypothèque… et les taxes de mutation. |
PTZ, prêt à taux zéro ?
Ce prêt à 0% est octroyé par l’état, son but est d’aider les Français qui disposent de revenus modestes à devenir propriétaires pour la première fois de leur résidence principale. Il s’adresse potentiellement à tous les acquéreurs français (métropole et DOM), pourvu qu’ils répondent à certains critères.
Pour plus de détails, rendez-vous dans notre rubrique GUIDE DU CREDIT. |
PC, prêt conventionné ?
Le prêt conventionné peut être accordé par toutes les banques ou établissements financiers ayant passé une convention avec l'Etat. Il s'agit d'un prêt à taux plafonné en fonction de la durée d'emprunt, et accordé sans condition de ressources. Son principal avantage est qu'il donne droit à l'Aide Personnalisée au Logement (APL). |
Un emprunteur peut bénéficier d'un PC :
-s'il est français, ou étranger titulaire d'un titre de séjour ;
-s'il occupe le logement à titre de résidence principale et permanente ;
-s'il le loue : le logement sera la résidence principale de son locataire. |
Le PC est accordé sans condition de ressources.
Toutefois l'emprunteur dont les ressources ne dépassent pas un plafond réglementaire, bénéficie d'un prêt conventionné garanti par l'Etat : le prêt d'accession sociale ou PAS.
Le PC donne droit à une aide personnalisée au logement (APL).
Pour plus de détails, rendez-vous dans notre rubrique GUIDE DU CREDIT. |
PAS ou prêt à l’accession sociale ?
Le Prêt à l'Accession Sociale (PAS) est un prêt aidé intéressant car il ouvre droit sous certaines conditions à l'Aide Personnalisée au Logement (APL).
Pour en profiter, il faut respecter un plafond de ressources et que le projet entre dans des catégories bien définies.
Pour plus de détails, rendez-vous dans notre rubrique GUIDE DU CREDIT. |
Prêt épargne logement
Vous êtes titulaires d'un Compte Epargne Logement (CEL) ou d'un Plan Epargne Logement (PEL) et vous avez mis de l'argent de côté sur ce genre de placement. ALORS vous avez peut être droit à un PRET BONIFIE.
Après une période d'épargne pendant laquelle on acquiert des droits à prêts bonifiés, on peut envisager l'utilisation de ces droits pour financer l'achat, la construction d'une résidence principale soit à titre personnel soit dans le but de la louer. Ils peuvent également servir à financer une résidence secondaire pour l'achat ou des travaux à condition toutefois de ne pas avoir d'encours de prêts épargne logement sur la résidence principale.
le montant peut être augmenté par la cession de droits d'autres membres de la famille. D'une durée de 2 à 15 Ans, les prêts peuvent représenter 100% du projet hors frais avec un maximum de 92000 € pour le Prêt PEL ou 23000 € pour le prêt CEL.
Pour plus de détails, rendez-vous dans notre rubrique GUIDE DU CREDIT. |
Le prêt employeur ?
Grâce au 1% logement, les salariés peuvent obtenir, auprès de leur employeur, des prêts pour acheter leur résidence principale ou y réaliser des travaux. Pour boucler son plan de financement, ce prêt au taux doux variant de 1,5% à 3%, est vraiment idéal. D'autant que, dans la majorité des cas, il est accordé quel que soit le montant des revenus du demandeur. Malheureusement, ce dispositif est mis en place uniquement dans les entreprises de plus de 10 salariés
Pour plus de détails, rendez-vous dans notre rubrique GUIDE DU CREDIT. |
Prêt relais ?
Lors d’une transaction immobilière, c’est souvent la cession d’un premier bien qui permet de financer, au moins en partie, l’acquisition du nouveau. Mais cette vente peut parfois se réaliser moins vite que prévu. Une solution existe pour ne pas laisser échapper le bien convoité : le prêt relais.
Lorsqu’il accorde un prêt relais, l’établissement financier avance une partie de la somme immobilisée dans le bien à vendre. Son montant se situe en général entre 60% et 100% de la valeur du bien, de laquelle sont éventuellement déduits les crédits encore en cours. Certaines banques exigent que le bien à vendre soit expertisé par un notaire ou par une agence. La plupart du temps, seule la présentation d’une promesse ou d’un compromis de vente permet d’obtenir une avance représentant la totalité de sa valeur.
Pour plus de détails, rendez-vous dans notre rubrique GUIDE DU CREDIT. |
Prêt in fine ?
Par opposition au prêt amortissable, il s'agit d'un prêt dont vous ne remboursez, pendant sa durée, que les intérêts. Le capital n'est pas amorti mais est remboursé en une seule fois, à l'échéance.
Pour plus de détails, rendez-vous dans notre rubrique GUIDE DU CREDIT. |
